Epargne
Notre approche
Dans une conjoncture économique en constante évolution, la préservation du pouvoir d’achat reste une préoccupation essentielle pour les ménages. Que ce soit pour préparer vos projets, construire votre avenir en toute sérénité ou faire face aux imprévus…
L’épargne bien rémunérée doit être au cœur de votre stratégie patrimoniale.
Nous mettons à votre disposition notre expertise pour vous aider à identifier vos besoins, à constituer le patrimoine financier et immobilier qui convient à votre profil.
Assurance-vie
L’assurance-vie, le couteau suisse de l’épargne est le placement préféré des français !
L’assurance vie offre la possibilité de diversifier les supports d’investissements (obligations, actions, supports immobiliers, fonds euros…). Outil idéal de transmission, elle s’adapte à tous les profils et attentes de l’investisseur.
Ce produit d’épargne possède également de nombreux atouts :
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Placement fiscal avantageux
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Niveau de risque adapté en fonction de votre profil investisseur
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Versements à montants libres et réguliers
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Exonération des frais et droits de succession.
Nous sélectionnons avec soin nos partenaires, parmi les leaders sur le marché (Suravenir, Generali, Cardif etc.) pour répondre au mieux à vos besoins. Nos contrats, construits sur mesure et en toute transparence permettent d’allier sécurité des placements et richesse de l’offre financière.
Produits structurés
Alternative à des placements financiers traditionnels (actions, obligations…), les produits structurés constituent une classe d’actifs à part entière et permettent d’optimiser la diversification de votre portefeuille. Ce support d'investissement permet de bénéficier d'un rendement potentiel calculé à partir de la performance d'un actif sous-jacent (actions ou indices, paniers d’actions…). Il assure une protection partielle ou une garantie totale du capital à l’échéance, et s’adapte aux conditions économiques en proposant un rendement potentiel, quelles que soient les configurations de marché.
Accessibles en tant qu’unités de compte de contrat d’assurance vie et de capitalisation, les produits structurés vous proposent des investissements opportunistes, parmi les plus innovants du marché. Ils constituent un atout supplémentaire dans la construction d’un portefeuille pour l’ensemble des profils des investisseurs.
Capitalisation
Produit d’épargne à moyen/long terme, le contrat de capitalisation offre la possibilité de capitaliser une somme d’argent tout en bénéficiant d’une fiscalité avantageuse, et d’optimiser vos investissements.
Il s’agit également d’un outil idéal pour préparer sa transmission. Il permet aux héritiers de recueillir le contrat en succession tout en bénéficiant des avantages juridiques et fiscaux propres aux donations.
PEA / Compte-titres
Le PEA ou le compte-titres est destiné aux particuliers souhaitant épargner tout en bénéficiant d’un rendement plus attractif que le livret A ou le fonds en euros des assurances vie. Ils permettent d’accéder aux marchés boursiers tout en profitant d’une enveloppe fiscale intéressante, une souplesse et une diversité des supports d’investissement.
Le Plan d’Epargne en Actions est un produit particulièrement avantageux. Si le plan est conservé plus de 5 ans, les gains sont exonérés d’impôt sur le revenu (hors prélèvements sociaux), et si les sommes sont retirées avant cette échéance, les gains sont soumis à la Flat Tax, soit 30%. Le compte-titres quant à lui, offre une très grande liberté dans le choix des supports, cependant, les dividendes et plus-values sont taxés au prélèvement forfaitaire unique, soit 30%. Le compte-titres est le réceptacle de produits financiers dédiés, construits sur mesure pour nos clients.
La Financière d’Orion co-crée avec des acteurs majeurs (Société Générale, Federal Finance, Commerzbank, Morgan Stanley...) des produits de conjoncture permettant d’optimiser les opportunités ponctuelles de Marché. Cette recherche permanente permet une différenciation forte par rapport aux banques de dépôt et aux assureurs.
Retraite
Le système par répartition s’essouffle. Les réformes successives continuent de diminuer le montant des pensions, et les conditions de départ se dégradent. Nous conseillons d’anticiper et de préparer votre départ en retraite le plus tôt possible pour conserver votre niveau de vie.
Avant votre départ en retraite, l’un des enjeux majeurs de notre métier est de vous accompagner et de vous conseiller. Nous vous proposons un Bilan Retraite et une estimation de vos droits afin de mettre en place des solutions adaptées à vos besoins.
Des stratégies alternatives vous sont alors proposées afin de compléter votre retraite avec un effort d’épargne adapté à votre profil. Vos versements annuels permettent des économies d’impôt. En effet, les versements volontaires sur le nouveau Plan d’Epargne Retraite adopté au 1er octobre 2019 seront déductibles de votre impôt sur le revenu.
Private Equity
Le Private Equity ou capital-investissement, consiste à acheter des titres de sociétés non cotées en Bourse, à la recherche de nouveaux fonds propres. Ce financement permet de soutenir des entreprises à différents stades de développement en vue de créer de la valeur. Un accompagnement est mis en place pour les soutenir dans leur construction pour ensuite profiter de leur développement et réaliser une plus-value lors de la revente des titres.
L’investissement dans le Private Equity au travers des FCPI ou des FIP permet de bénéficier de nombreux avantages. En effet, les sociétés n’étant pas cotées en Bourse, elles sont par conséquent moins sensibles à la volatilité des marchés financiers. Il s’agit d’un élément de diversification idéal pour votre portefeuille, tout en lui apportant une meilleure stabilité avec une décorrélation des marchés.
Les risques
Ces solutions ne sont pas garanties. Sujettes à des fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendantes de l’évolution des marchés financiers, elles présentent plusieurs risques : risque de perte en capital, risque de faible liquidité et d'investissement dans des sociétés non cotées, risque lié au niveau des frais, risque lié à l'investissement dans des petites capitalisations sur des marchés non réglementés. Afin de prendre connaissance en détail des risques afférents aux différentes solutions d’investissement, nous vous invitons à vous référer au prospectus et/ou règlement de la documentation spécifique mis à disposition par les fournisseurs.
